इंटरनेशनल ट्रेड लोन क्या है?
इंटरनेशनल ट्रेड लोन (International Trade Loan) का मुख्य उद्देश्य है भारत के निर्यातकों और MSME यूनिट्स को अंतरराष्ट्रीय व्यापार में आर्थिक सहायता प्रदान करना। अगर आपका सपना है कि आपका बिजनेस ग्लोबल स्तर तक पहुंचे और आप विदेशी क्लाइंट्स के साथ कारोबार करना चाहते हैं, तो यह लोन आपके लिए फायदेमंद है।
भारत सरकार और कई प्रमुख बैंक इंटरनेशनल ट्रेड लोन योजनाएं उन उद्यमियों को प्रदान कर रहे हैं जो एक्सपोर्ट या इंपोर्ट से जुड़ा बिजनेस शुरू करना चाहते हैं या पहले से कर रहे हैं।
उद्देश्य
- निर्यात क्षेत्र में MSME और स्टार्टअप्स को बढ़ावा देना
- अंतरराष्ट्रीय बाजार में भारत के उत्पादों की पहुँच को मजबूत करना
- भारतीय निर्यातकों को सस्ती फाइनेंसिंग मुहैया कराना
- विदेशी मुद्रा अर्जन को प्रोत्साहित करना
पात्रता (Eligibility)
इंटरनेशनल ट्रेड लोन के लिए आवेदन करने हेतु निम्न पात्रताएं आवश्यक हैं:
- रजिस्टर्ड MSME यूनिट या निर्यातक कंपनी
- DGFT (Directorate General of Foreign Trade) से वैध IEC (Import Export Code)
- GST पंजीकरण
- बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का)
- व्यवसाय योजना (Export Business Plan)
- वैध पहचान पत्र – PAN, आधार
- अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो जल्दी स्वीकृत हो सकता है।
ब्याज दर (Interest Rate)
इंटरनेशनल ट्रेड लोन पर ब्याज दर बैंक और योजना के अनुसार भिन्न हो सकती है। आमतौर पर यह ब्याज दरें होती हैं:
| बैंक/योजना का नाम | ब्याज दर (प्रायः) |
|---|---|
| निर्यात क्रेडिट गारंटी योजना (ECGC) | 7% – 9% प्रति वर्ष |
| विदेशी व्यापार विकास योजना | 8.25% – 11% प्रति वर्ष |
| अन्य सरकारी/प्राइवेट बैंक योजनाएं | 8% – 12.5% तक |
नोट: ब्याज दर आपके क्रेडिट स्कोर, कंपनी के टर्नओवर और मार्केट रिस्क के आधार पर कम या ज्यादा हो सकती है।
लोन योजनाएं और अवधि
| योजना का नाम | राशि सीमा | लोन अवधि | प्रकार |
|---|---|---|---|
| निर्यात क्रेडिट गारंटी योजना (ECGC) | ₹5 लाख – ₹5 करोड़ | 1 से 5 वर्ष | एक्सपोर्ट लोन |
| विदेशी व्यापार विकास योजना | ₹10 लाख – ₹2 करोड़ | 1 से 5 वर्ष | इंटरनेशनल ट्रेड लोन |
कुछ विशेष मामलों में लोन अवधि 7 वर्षों तक बढ़ाई जा सकती है।
आवेदन प्रक्रिया (Step-by-Step)
Step 1: योजना चुनें
सबसे पहले यह तय करें कि आपके व्यापार की ज़रूरत और पात्रता के अनुसार कौन-सी इंटरनेशनल ट्रेड लोन योजना उपयुक्त है – जैसे ECGC योजना या विदेशी व्यापार विकास योजना।
Step 2: दस्तावेज तैयार करें
आपको ये दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे:
- IEC कोड (DGFT से)
- MSME पंजीकरण प्रमाणपत्र
- GST प्रमाणपत्र
- कंपनी पैन कार्ड और आधार कार्ड
- बैंक स्टेटमेंट (6 महीने)
- प्रोजेक्ट रिपोर्ट या व्यापार योजना
Step 3: बैंक या NBFC से संपर्क करें
जैसे SBI, SIDBI, PNB और Axis Bank जैसे सरकारी व निजी बैंक इंटरनेशनल ट्रेड लोन प्रदान करते हैं। आप इनमें से किसी बैंक की नजदीकी शाखा में जाकर या उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
Step 4: ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया
✅ 1. DGFT – IEC कोड के लिए जरूरी पोर्टल
लिंक: https://www.dgft.gov.in
क्या करें:
- विदेश व्यापार (Import-Export) शुरू करने से पहले Importer Exporter Code (IEC) बनाना अनिवार्य है।
- DGFT की वेबसाइट पर जाकर आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
- आवेदन में PAN, आधार, बैंक डिटेल्स, और फर्म रजिस्ट्री लगती है।
- मंजूरी के बाद 10 अंकों का IEC कोड मिलेगा, जो इंटरनेशनल ट्रेड लोन के लिए जरूरी होता है।
✅ 2. EXIM Bank – Export-Import व्यवसाय के लिए लोन
लिंक: https://www.eximbankindia.in
क्या मिलता है:
Exporter और Importer को लोन, फाइनेंस, और क्रेडिट की सुविधा
विदेश में बिजनेस सेटअप, एक्सपोर्ट ऑर्डर की पूर्ति, प्रोजेक्ट फाइनेंस
कैसे करें आवेदन:
वेबसाइट पर जाकर “Loan for Exporters” सेक्शन में जाएं
आवेदन पत्र डाउनलोड या ऑनलाइन भर सकते हैं
संपर्क अधिकारी से बातचीत कर डॉक्यूमेंट जमा करें
✅ 3. SIDBI – MSME और छोटे व्यापारियों के लिए Export लोन
लिंक: https://www.sidbi.in
क्या मिलता है:
- MSMEs के लिए कम ब्याज दर पर Working Capital और Export Credit
- Machinery Purchase, Raw Material, Packing Credit जैसे उद्देश्यों के लिए लोन
कैसे करें आवेदन: - वेबसाइट पर “Financial Products” सेक्शन में जाकर Export Credit ऑप्शन चुनें
- फॉर्म भरें, डॉक्यूमेंट अपलोड करें और आवेदन जमा करें
✅ 4. SBI – Export Finance और Trade लोन
लिंक: https://sbi.co.in
क्या मिलता है:
- Exporters के लिए Packing Credit, Post Shipment Finance, और Buyers Credit
- SBI के Trade Finance उत्पाद पूरे भारत में उपलब्ध हैं
कैसे करें आवेदन: - SBI वेबसाइट पर जाएं > Corporate Banking > SME > Trade Finance
- ब्रांच संपर्क कर सकते हैं या फॉर्म डाउनलोड कर आवेदन भेज सकते हैं
✅ 5. PNB – Export Finance और Forex Services
लिंक: https://www.pnbindia.in
क्या मिलता है:
- Pre-shipment और Post-shipment फाइनेंस
- Export Bills पर लोन और क्रेडिट लाइन
कैसे करें आवेदन: - वेबसाइट पर Products > MSME > Export Finance सेक्शन पर जाएं
- आवेदन पत्र और डॉक्यूमेंट तैयार कर PNB शाखा में जमा करें या ईमेल करें
📌 सुझाव:
- सभी बैंक या संस्था में आवेदन से पहले उनकी शाखा से संपर्क करें
- ऑनलाइन आवेदन के साथ-साथ ऑफलाइन डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन भी होता है
- किसी भी दलाल या एजेंट से बचें
Step 5: सत्यापन और मूल्यांकन
बैंक आपका आवेदन और दस्तावेज सत्यापित करेगा। इसके बाद आवश्यकतानुसार निरीक्षण (Site Visit) किया जा सकता है।
Step 6: स्वीकृति और लोन वितरण
सभी शर्तें पूरी होने के बाद बैंक से आपको एक स्वीकृति पत्र (Sanction Letter) मिलेगा और लोन की राशि सीधे आपके व्यापार खाते में भेज दी जाएगी।
इंटरनेशनल ट्रेड लोन क्यों लें?
- सस्ती ब्याज दरों पर एक्सपोर्ट बिजनेस को बढ़ाने का अवसर
- सरकार की गारंटी के कारण बैंक जल्दी लोन मंजूर करते हैं
- बड़ी लोन राशि और लंबी अवधि की सुविधा
- अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भारतीय व्यापार को मजबूती मिलती है
- जोखिम कम होता है, क्योंकि कुछ योजनाओं में गारंटी कवर शामिल है
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FAQs
Q. इंटरनेशनल ट्रेड लोन किन बैंकों से मिल सकता है?
इंटरनेशनल ट्रेड लोन की सुविधा भारत के कई प्रमुख बैंकों जैसे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), पंजाब नेशनल बैंक (PNB), एक्सिस बैंक (Axis Bank), बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB), एचडीएफसी (HDFC), आईसीआईसीआई (ICICI) और सिडबी (SIDBI) द्वारा प्रदान की जाती है।
Q. क्या नए एक्सपोर्टर्स भी आवेदन कर सकते हैं?
हाँ, अगर आपके पास IEC कोड और स्पष्ट व्यापार योजना है तो आप आवेदन कर सकते हैं।
Q. लोन के लिए कोई गारंटी देनी होती है क्या?
कुछ योजनाओं में गारंटी आवश्यक होती है, जबकि कुछ योजनाएं बिना गारंटी के भी लोन देती हैं।
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